“雖然我能提供銀行要求的工作證明、繳費記錄之類的,但還是覺得不舒服,甚至懷疑銀行侵犯了我的權益!”3月30日,市民云女士(化名)到某銀行朝天門支行辦卡開戶,工作人員卻要求提供工作證明,云女士覺得對方故意在為難她,怒了!

  當事人講述:

  辦卡開戶,要求提供工作證明

  3月30日,在重慶工作的外地人云女士去某銀行朝天門支行辦卡開戶,卻被告知要提供身份證和工作證明。作為銀行從業者的她一下子氣炸了,“這明顯是侵犯消費者權益,其他銀行都沒這么干!”

  云女士說,當時工作人員的態度也有些簡單粗暴,生硬而傲慢,“好像沒有工作證明,就不得行了一樣。”

  作為業內人士,云女士知道中國y人民銀行和公安部等最近在大力整頓出租出借銀行卡等電信網絡詐騙,銀行以此作為輔助識別客戶的手段也可以理解,但銀行這樣只認工作證明的“一刀切”做法太過了,有點“層層加碼”的意思。

  隨后,云女士到另一家銀行開了戶,辦理了相關業務。

  不過,她的內心卻久久不能平靜。她認為如果每家銀行都這么搞的話,會給老百姓增加很多不便:“要是沒有工作、剛來重慶、急著辦理業務的人,該怎么辦?”

  銀行回應:

  資料只是輔助,原則上不干涉客戶開戶自由

  3月31日下午,記者撥通了云女士所說的該銀行朝天門支行的電話。

  “客戶開戶自由,憑借身份證可以自由開戶,銀行無權干涉。”工作人員告訴記者,其他的資料只是一個輔助性的東西,原則上銀行不干涉客戶的開戶自由。

  工作人員表示,云女士那天的具體情況,他們不是很清楚,不便過多回應。

  他們表示,確實加強了對客戶輔助信息的審核。“我們一旦遇到填詳細工作、生活地址模糊的、遲疑的,都會要求對方提供(資料)。因為有一些人到重慶來開戶,我們也不知道他們拿去干啥……”

  他表示,辦理開戶需要提供工作證明、暫住證、繳費記錄三選一,確實屬實。

  記者走訪:

  各家銀行均要進行“客戶識別”,尺度各不相同

  銀行,真的如此“一刀切”?

  3月31日,上游新聞·重慶晨報記者隨機選擇幾家銀行網點進行了走訪,其中也包括云女士提及銀行的南岸學府支行。

  在該行南岸學府支行,工作人員告訴記者,外地戶籍者可以提供三類輔助證明:工作證明、暫住證或者水電氣繳費記錄,三者必須有一樣。

  記者是外地戶口,沒有攜帶工作證明和暫住證,只出示了繳費記錄,但是繳納的是家庭水電費,繳費戶主并非記者本人,但工作人員表示可以辦理開卡業務。

  隨后,記者到附近其他家銀行進行了走訪調查。聽說記者是外地戶口以后,大多數工作人員只口頭核實了居住地、工作單位等,就給辦理了相關業務。

  記者隨機走訪所有銀行的工作人員都進行了提示,要求辦卡者銀行卡盡量不要借與他人,很多銀行對卡主持有銀行卡的數量也有限制。

  各界聲音:

  業內人士、群眾、法律人士這樣說

  對于這件事,大家是怎么看的呢?

  記者采訪了普通市民、銀行業業內人士和法律人士,大家給出了各自的看法。

  記者隨機采訪了十多位市民,大多數覺得“必須且只能提供工作證明”有點太為難人了,銀行為防詐騙出一份力可以理解,但不能“一刀切”,畢竟僅僅靠提供工作證明一項,也不一定能對防詐騙起到多大作用。

  也有一些人表示支持,“麻煩是麻煩了點,騙子太可惡了。”

  銀行業內人士表示,目前對于“客戶識別”一項,不同銀行、不同地區的標準有些不一樣。但無論如何,銀行不該搞一刀切,應該從便民的角度出發,才能夠更好地服務客戶。

  銀行的行為是否構成侵權?

  知名維權律師、重慶康渝律師事務所陳曄律師告訴記者,近年來不法分子非法開立、買賣銀行賬戶(含銀行卡)和支付賬戶,繼而實施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動,按照央行的監管要求,新開賬戶也是堵截金融犯罪、維護金融秩序的第一道關口。

  因此,不少銀行也把異地開戶作為重點的防范對象,嚴格審核開戶的合理性,更是為了打擊和治理電信網絡新型違法犯罪、保護人民群眾的“ 錢袋子”,希望廣大群眾理解、支持和配合。

  “當然作為律師,我也建議銀行應主動加強與社保、稅務、公安等相關部門加強信息平臺的對接,便于進一步輔助核實客戶開戶的合理性,讓數據多跑路,讓群眾少跑路。”

  而作為客戶也需盡量提供單位的證明或公用事業賬單(如電費、水費等繳費憑證)等輔助證明,以方便銀行快速識別客戶的身份,為自己辦理銀行卡。

  上游新聞?重慶晨報記者 張旭